저신용자 대출 종류 찾아 보기

은행

신용도가 낮은 저신용자도 대출이 가능한 은행 상품들을 찾아보았습니다. 이런 경우 은행 문턱이 높다면서 포기를 하는 경우가 많은데요. 은행 방문과 서류 제출이 필요가 없거나 상품마다 금리와 한도 등 조건도 조금씩 다르지만 도전해볼 만한 상품들이 많습니다.

 

우선적으로 1 금융권 은행에서도 저신용자 대출 종류가 여러 개 있는데 이런 상품들부터 알아보면서 상품별 한도와 금리 그리고 자격, 대출 방법 등 차례대로 정리해 보겠습니다.

 

 

1. 카카오 뱅크 햇살론 15

카카오 뱅크의 저신용자 대출 햇살론 15는 비대면 모바일 대출상품입니다. 필요한 서류 종류도 적고 그나마 필요한 서류는 온라인으로 준비가 가능하고 또 은행 측에서 직접 조회가 가능한 서류 들이 많아서 신청자들은 간편하고 빠른 시간에 진행이 가능합니다.

 

대출 가능 대상

• 직장 재직 기간이 3개월 이상(국민 건강 보험 공단 자격 득실 확인서로 파악)
• 연소득 4500만 원 이하(국민건강보험공단의 보험료 납입 금액으로 파악)
• 국민 행복 기금의 보증서 발급이 가능한 경우(국민 행복 기금: 신용도가 낮은 사람들에게 지원을 하는 정책 기관으로 햇살론 15 상품에 보증 지원 중임)
• 개인 회생이나 파산 신청 사실이 없는 사람
• 카카오 뱅크에 연체나 금융 손실을 끼친 경우가 없는 사람
• 만 19세 이상 대한민국 국적 보유자

최대한도와 금리 &기간

최대한도: 700만 원 (특례 보증 대상자는 최대 2000만 원 가능)

금리: 고정 금리 15.9%이며 성실 상환 시 3년 약정의 경우 1년마다 3.0%가 내리고 5년 약정의 경우 1년마다 1.5% 금리가 내려감.

대출 기간: 3년이나 5년 선택 가능(원리금 균등 분항 상환이며 중도 상환 해약금은 없음)

 

필요한 서류와 신청 가능 시간

서류: 국민 건강 보험 공단 자격 득실 확인서, 보험료 납부 확인서

신청 시간: 365일 앱에서 신청 가능(06:00~23:00)

 

모바일 대출 진행 순서

1. 스마트폰에 카카오 뱅크 앱을 다온로드 설치 후 앱 방문
2. 신청자의 개인 정보 입력 후 한도와 금리 조회
3. 공동 인증서가 설치된 스마트폰에서 서류 제출
4. 은행 심사
5. 모바일로 대출 계약서 작성
6. 햇살론 15 저신용자 대출 실행

 

 

2. NH 뱅크(농협) NH 모바일 새 희망 홀씨∥

농협 은행에서 취급하는 저신용자 대출 상품은 NH 모바일 새 희망 홀씨∥입니다. 은행에서 공개적으로 저신용, 저소득 대상자들을 위한 상품으로 밝히고 있으므로 긍정적으로 신청해 봐도 될 거 같습니다. 주목할 점은 한도는 높고 금리는 낮은 점이 눈에 띄고 대출 기간도 긴 편에 속합니다. 다만 금리가 변동이어서 요즘처럼 금리가 오르는 추세에서는 전략을 짜서 진행을 하면 좋을 거 같습니다.

 

PC의 농협 은행 홈페이지를 방문하면 대출 카테고리에서 해당 상품을 찾으면 바로 대출 금액과 기간, 금리, 조건을 입력하면 바로 월 납입 금액을 알아볼 수 있는 계산기가 있습니다.

 

대출 가능 대상

• 개인 신용 평점(KCB나 NICE에서 산정) 하위 20%에 해당하는 사람으로 연소득 4500만 원 이하 인 사람
• 연소득 3500만 원 이하 인 사람(국민 건강 보험 보험료 납입 금액 기준)
• 직장 근무 6개월 이상인 사람(국민건강보험 자격 득실 확인서 기준/동일 사업장)
• 만 19세 이상의 내국인

 

최대한도와 금리 & 기간

한도: 3500만 원

금리: 8.41~8.61%

대출 기간: 1년 이상 5년 이하(원리금 균등 상환)

 

 

필요한 서류와 신청 가능 시간

서류: 국민 건강 보험 공단 자격 득실 확인서, 보험료 납부 확인서

신청 시간: 365일 앱에서 신청 가능(06:00~23:00)

 

대출 진행 순서는 위에 보여 드린 카카오 뱅크 순서와 거의 비슷하니까 참고하시면 됩니다.

 

 

 

3. 우리은행 우리 새 희망 홀씨∥

우리 새 희망 홀씨∥ 상품도 우리 은행에서 공식적으로 저신용자 대출로 소개를 하고 있는 상품입니다. PC의 은행 홈페이지에 톡 상담이라는 온라인 상담 봇을 통해 상담과 진행이 가능합니다. 이 상품의 특징은 대출 기간이 무려 7년으로 매우 길고 한도도 높은 편입니다.

 

대출 가능 대상

• 개인 사업자나 개인(소득 확인 가능)
• 연 소득 3500만 원 이하이며 신용 평가 회사의 개인 신용 평점을 보유한 사람
• 연 소득 4500만 원 이하로서 신용 평가 회사의 개인 신용 평점이 하위 20%에 해당하는 사람
• 만 19세 이상의 내국인

 

최대한도와 금리 & 기간

• 최대한도: 3500만 원
• 금리: 연 10.5%
• 기간: 최장 7년(원리금 균등 분할 상환)

 

필요한 서류와 신청 가능 시간

• 재직증명서
• 소득 증빙 자료
• 신분증
• 그 외 필요한 서류

대출 진행 순서는 은행 홈페이지의 톡 상담을 통해 온라인 상담을 시작으로 진행이 가능합니다

 

우리 은행 우대 금리 적용

• 대출이 아직 없는 경우: 연 0.3% 우대
• 청년층(만 29세 미만): 연 0.2% 우대
• 만 65세 이상 고령자: 연 0.2% 우대

 

 

 

4. IBK 기업 은행 햇살론 15

기업은행에서도 저신용자 대출 상품 햇살론 15를 취급하고 있습니다. 신용이 너무 낮아 대부업이나 사금융 조차도 사용이 불가능한 저신용자들의 생계 지원을 해 주기 위하여 국민행복 기금 전액 보증으로 진행이 되며 다른 은행처럼 모바일 진행은 안되고 있으니 미리 지역 은행 담당 창구에 전화를 해 보고 방문하여 진행하는 것을 추천합니다.

 

대출 가능 대상

연소득  3500만 원 이하인 사람

연소득 3500만 원 이상 4500만 원 이하 개인 신용 평점 하위 20% 이하에 속하는 사람

개인 회생이나 신용회복위원회 프리워크아웃이나 개인 워크 아웃 진행 과정에서 6개월 이상 상환 한 사람으로서 서민금융지원센터의 보증이 가능한 사람

만 19세 이상 내국인

 

최대한도와 금리 &기간

최대한도: 2000만 원

금리: 15.9% 확정 금리(성실 상환자 우대 금리 있음)

기간: 3년이나 5년 중 선택

상환: 원리금 균등 분할 상환

 

필요한 서류와 신청 가능 시간

서류: 소득이나 재직 확인 가능한 서류, 신분증, 서민금융통합지원센터 지원 시에는 접수 번호

신청 가능 시간: 영업점 영업시간

 

대출 진행 절차는 일반 은행의 과정과 같다고 보시면 될 거 같습니다. 앞서도 이야기해 드렸지만 미리 가까운 IBK기업은행의 관련 상품 담당자에게 전화를 하고 방문하는 것을 권장해 드립니다.

 

1 금융권 은행에서 드물게 찾을 수 있는 저신용자 대출 4가지를 찾아보았습니다. 각각 은행에서 요구하는 자격만 갖추고 있다면 모두 비대면 모바일이나 PC를 통해 대출 과정을 간편하고 쉽게 진행할 수 있는 상품들입니다. 은행 방문할 시간이 부족한 사람들에게도 아주 유용한 정보이니 잘 알아보셔서 도움이 되기를 바랍니다.